2016年 01月 11日
「ラップ口座」を選ぶ前に考慮しておくべき大切なこと。
Exciteブログの読者の皆さま、こんにちは。
シンガポール在住 マイアドバイザー®jp登録ファイナンシャルプランナーの 永柄正智（ながえまさとも）です。
最近、個人が証券会社に資産運用を一任する「ラップ口座」が人気のようです。
ラップ（Wrap）とは英語で「包む」の意味ですが、金融商品における「ラップ口座」とは、数百万円以上の資産運用を他人に任せっきりにすることです。
当然のことですが、証券会社などに投資を一任することで手数料（年間で資産残高の２％程度）が掛かりますし、損が出たからといって損失の穴埋めをしてくれるものでもありません。運用が上手くいけば何の問題もないように思えますが、バブル時代に多くのお年寄りがこのような方法で大切な資産を失って大きな社会問題にもなりました。
ここ数年、ＮＩＳＡや確定拠出年金など、税制面で優位な運用方法が出てきているにも関わらず、大切な資産の運用を他人任せにするのは、非常に勿体ない気がします。ご自身で資産運用を行えば、色々と勉強にもなりますし、経済情勢に対する感度も高まります。
バブル期には現在のようなネット証券は存在せず、電話や店頭で株式の注文を行う必要がありましたが、現在ではインターネットを使って簡単に発注が出来ます。金融商品の選択肢も、国内のみならず海外のものまで幅広く購入することが可能になっています。しかも、以前と比較にならないほど、購入時の手数料は安くなっています。
顧客のことを真に考えるファイナンシャルプランナーであれば、まず「ラップ口座」の選択を相談者に進めることはありません。何故なら「分配型投資信託」などと同様に金融機関が手数料で稼げるおいしい商品だと知っているからです。
個人が投資を行う場合には、金融商品の選択をする前に、投資のコストである「手数料」についてしっかりと考慮しておきたいものです。投資コストが資産運用の成否に与える影響は決して小さくありません。
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