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2012年 06月 21日

確定給付型年金について

「ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは!
 ファイナンシャルプランナーの恩田雅之です。」

 AIJ投資顧問の問題が新聞紙上を賑わしています。
その背景を知るために、確定給付型という年金の運用方法について
知っておきましょう。

 年金の運用方法は、「確定拠出型」と「確定給付型」2つあります。

「確定拠出型」は、年金運用の原資を企業と従業員が拠出して、運用
は従業員の判断に任せ、定年退職後に年金をいくら受け取れるかは、
個々人の運用成績によります。

「確定給付型」は、年金運用を企業や委託した年金基金などが行い、
退職後に確定した年金を受け取れるタイプです。

企業は、確定した年金を支払うための予定利率を設定し、必要な原資
を計算して、年金保険料を集めます。

予定利率を高く設定すれば年金原資は少なく、逆に予定利率を低く設
定すると年金原資が多くなり、年金保険料の高くなります。

但し、予定は予定ですので、実際の運用利回りが予定利回りを下回り
続けるとなんらかの対処が必要になります。

1.予定利回りを下げる(年金支給額を減らす)
2.保険料を上げる
3.上記の両方を行う
4.高い利回りの運用商品に切り替える

の4つの対処があります。

AIJ投資顧問の件は、高い利回りが「うそ」で巨額の損失が出てことが
問題でした。しかし、バブル崩壊後の運用難と確定給付の仕組みの中
で、1~3の対処方法が取りづらいという背景があったことも、知って
おきましょう。

追伸;よさこいソーラン、北海道神宮祭と夏近づいているのでが・・・。
by lifeplaning | 2012-06-21 09:00 | 恩田 雅之
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