ライフプランニング公式ブログ

　ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは！
　ファイナンシャルプランナーの長谷剛史です。

　【　公的年金から学ぶ分散投資　】　

　資産運用を行うにあたって、「分散投資」・「長期投資」が

　重要であることは、耳にたこができるぐらい？聞かれている

　と思います。

　そこで、今回は、少し角度を変えて公的年金から「分散投資」を

　学んでみましょう！

　
　まず、質問です。

　老後の大切な公的年金が、どのような方針（金融商品と配分割合）で

　管理運用されているかご存知ですか？

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　・・・（考え中）
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　元本割れしてはいけないので、全て預貯金？？？

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　・・・（考え中）
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　全て預金に預けているわけではありません。

　どうなっているかというと・・・

　国内債券　⇒　６７％

　国内株式　⇒　１１％

　外国債券　⇒　　８％

　外国株式　⇒　　９％

　短期資産　⇒　　５％　

　という配分割合で、運用されています。　

　このように、一般的にはリスク資産と言われる

　株式・外貨建て資産に合計２８％投資しています。


　老後の大切な公的年金をなぜリスクにさらすのでしょう？？？


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　・・・（考え中）
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　理由は２点！

　１、インフレに負けないため

　２、現役世代の賃金上昇に負けないため　

　公的年金は、上記資産配分で、≪運用利回り３．２％≫を

　超えることを目標にしています。

　お金を各資産に分けて運用することを「分散投資」、

　各資産の配分割合を決めることを、「アセットアロケーション」

　と言います。


　もう一つ質問です。

　次の中で、運用成績に与える影響が一番大きいのはどれでしょう？

　１、タイミング

　２、銘柄選択

　３、資産配分（アセットアロケーション）

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　・・・（考え中）
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　・・・　

　圧倒的に３の資産配分（アセットアローケーション）なんですね。

　多くの方が気にされるタイミングや銘柄選びは、そんなに重要では

　ありません。　

　公的年金の運用方針を、私達個人の資産運用にあてはめてみると。。。

　１、資産運用の目的を明確化（ライフプラン＝将来計画）

　２、運用利回りの設定

　３、資産配分（アセットアロケーション）の設定

　４、各資産ごとに商品選び　

　くれぐれも、新聞・雑誌に掲載されている投資信託を安易に

　購入することがないようにしてください。

　資産運用を始める前にやるべきことが山積みですから。。。