ライフプランニング公式ブログ

ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは！
ファイナンシャルプランナーの田中尚実です。

地震リスクに対し、でき得る限りのリスク・コントロールを行うのは
言うまでもありませんが、リスク・ファイナンシングに関しては皆さんは
どのようにお考えでしょうか？
（リスク・コントロールとリスク・ファイナンシングについては、
前回のブログをご参照下さい）

1年ほど前、実家から火災保険の更新時期に相談を受けました。
私は地震保険への加入を提案しましたが、
地震なんていつ起こるかわからないから、
保険料が高いから、
という理由で、うちの親は加入を見送りました。

恐らく、同じような理由から加入しない人は多いのでしょう、
2009年度末の地震保険の加入率全国平均は23％でした。


地震なんていつおこるかわからないし．．．．。
確かにそうかもしれません。

しかし、地震はひとたび発生すれば、その被害は甚大で、
住宅に大きな被害が出る可能性は高いです。

賃貸の方は別の所に移り住めばいいですが、
持ち家の方はどうでしょう？

仮に家が全壊してしまったとしても、
住宅ローンの支払いはなくなりません。

賃貸住宅に移り住めば家賃の支払いが必要ですし、
家を再建すれば新たなローンも抱えることになります。

失った家のローンを支払いつつ、新たな住まいの費用負担が
発生しますから大変です。

残念ながら、住宅被害に対しては公的保障は手厚くありません。
被災者生活再建支援制度からの給付は最大でも300万円です。

自分の財産に対する被害は自分でカバーするしかないのです。

とはいえ、住宅被害を貯蓄だけでカバーするのは困難です。
そこで保険の機能を利用することになります。

既に皆さんご存知かと思いますが、
地震による被害に対し唯一カバーが可能なのは地震保険です。

実際、東日本大震災では、「地震保険に入っていてよかった」
という声をたくさん耳にします。

今回の震災後、地震保険への関心が高まっており、
損害保険各社への問い合わせが急増しているといいます。

大手損害保険5社の3月～5月の地震保険販売実績は、
前年同期比14.5%増になっています。

持ち家で、住宅ローンの残債が大きい、貯蓄が少ないという方は、
地震保険の加入を検討されることをおすすめします。

次回は地震保険について整理してみましょう。