ライフプランニング公式ブログ

ライフプランニング公式ブログ読者の皆さん、こんにちは！
ファイナンシャルプランナーの長谷剛史です。

前回迄で『お金で成功するための７つのポイント！』の内４つを
ご紹介してきました。

復習すると・・・

１、『お金に困らない人』になるための必要条件
　　⇒　定期的に貯蓄をしているか、すでにまとまった貯蓄がある　

２、『お金が残せる人』になるための必要条件
　　⇒　毎月の支出額を把握している　
　　
３、『お金が増やせる人』になるための必要条件　　
　　⇒　預貯金だけではなく、投資信託、外貨預金、株式投資などをしている

４、『お金で失敗する人』にならないための必要条件　　
　　⇒　資産から借金を差引いた「純資産額」の金額を把握している　

それでは、今回は７つのポイントの内、残り３つを一緒に見ていきたいと
思います。

まず、１つ目。

（１）『お金で成功する人』になるための必要条件　
　　　　⇒　ライフプラン・マネープランを立てている　
　　
　　　（　解　説　）

　　　日本人の金融商品との付き合い方は、大きく２つに分ける
　　　ことができます。

　　・目先の損得で金融商品を選んだ結果、上手くいったり失敗
　　　したりを繰り返す

　　・元本割れが怖いので、預貯金以外の金融商品に手を出さない
　　　つまり、減らしてはいけないお金（貯蓄）で元本が変動する
　　　「投資」をして、増やさないといけないお金（投資）で増えない
　　　「貯蓄」をしてしまっています。

　　　個別相談・セミナー・執筆等でいつもお伝えしていますが、
　　　金融商品の選択は、一番最後です！

　　　何のために（目的）、いつ（期間）、いくら（目標額）の資金が
　　　必要なのか？を考える必要があります。

　　　ライフプラン（将来計画）によって、選択すべき金融商品は
　　　変わってきます。

　　　私が考える一番のリスクは・・・
　　　『ライフプラン・マネープランに合わない金融商品を選択
　　　　すること』です。


（２）『マネープランの成功確率』を高めるための必要条件
　　　　⇒ライフプラン・マネープランに必要な運用利回りとなるよう、
　　　　　適切な資産配分を組んでいる　

　（　解　説　）

　　　ライフプラン・マネープランが決まると、資金を何％で運用しなければ
　　　その計画が達成できないかが計算できます。

　　　例えば、３３歳の人が６０歳のリタイアを希望し、老後の不足資金が
　　　４６００万円で、その資金のために、元手５００万円と年間６０万円の
　　　積み立て投資が可能だとします。

　　　そうすると・・・

　　　利回り０％　⇒　２１２０万円　
　　　利回り３％　⇒　３６２６万円

　　　目標利回りは、４．３３％！

　　　次に、２７年間で利回り４．３３％にするには、どうしたら良いか？

　　　国内債券・国内株式・外国債券・外国株式を組み合わせて、
　　　目標利回りを目指す最も効率的な資産配分が決まります。

　　　この『資産配分』を考えることが、ものすごく重要です！　　　


　（３）『大きなリターンを手にいれる人』になるための必要条件
　　　　　⇒　お金を積極的に増やすことを狙う

　　　（　解　説　）

　　　　株式投資＝危険？という図式で捉える人が少なくないですが、
　　　　考え方をしっかり学び、株式投資を始めれば、そんなに怖い
　　　　ものではありません。

　　　　ただ、あくまでも株式投資は、余裕資金＝なくなっても良い
　　　　お金でする必要があります。間違っても借金して株式投資を
　　　　するというのは本末転倒ですので、絶対にしてはいけません。

　　　　なくなっても良いお金＝少額であっても、大きなリターンの
　　　　可能性があるのが株式投資ですね。


　≪　ま　と　め　≫

　お金で成功するための７つのポイント、理解できましたか？

　それでは、最後に、お金で成功するための５つの秘訣を伝授しますね。

　１、収入の範囲内に支出をコントロールしながら規則的に貯蓄をする

　２、ある程度貯蓄がまとまったら、預貯金以外の資産運用を試みる

　３、その際に、ライフプラン・マネープランを立て、一生における
　　　資金ニーズを把握する

　４、ライフプラン・マネープランに合った目標利回りを設定し、その
　　　目標利回りを目指す最適な資産配分を組む

　５、自分の判断・選択に間違いがないかどうか、定期的に相談できる
　　　アドバイザーを見つける